Montant moyen de la retraite en France : combien touchent les Français ?

La pension moyenne de droit direct des retraités résidant en France atteint 1 666 euros bruts par mois fin 2023, soit 1 541 euros nets, selon le dernier panorama de la DREES. Cette moyenne recouvre des écarts profonds, entre les femmes et les hommes, entre les régimes et entre les territoires, et elle ne dit rien du plancher garanti aux pensions les plus modestes. Voici le montant moyen, ses principales disparités, et les minimums garantis, y compris pour un retraité installé hors de France.

Ce qu’il faut retenir

• La pension moyenne de droit direct atteint 1 666 € bruts par mois fin 2023, soit 1 541 € nets, selon la DREES.
• L’écart de pension entre les femmes et les hommes reste de 38 % sur le droit direct, ramené à 25 % avec la réversion.
• Le calcul diffère selon le régime : les fonctionnaires sont payés sur leurs six derniers mois de traitement, les salariés du privé sur leurs vingt-cinq meilleures années.
• Les écarts entre départements reflètent les carrières et les rémunérations, pas la région de résidence.
• L’Aspa garantit un revenu minimal allant jusqu’à 1 043,59 € par mois pour une personne seule au 1er janvier 2026.
• Le montant de la pension ne dépend pas du pays de résidence, mais son versement reste conditionné au certificat d’existence.

Sommaire

• Quel est le montant moyen de la retraite en France ?
• Un écart de pension de 38 % entre les femmes et les hommes
• La pension moyenne varie-t-elle selon le régime de retraite ?
• Les pensions les plus élevées se concentrent en Île-de-France
• Quels sont les montants minimums garantis de la retraite ?
• Le montant de la retraite change-t-il pour un expatrié ?
• Questions fréquentes

Quel est le montant moyen de la retraite en France ?

Fin 2023, la pension mensuelle moyenne de droit direct des retraités résidant en France atteint 1 666 euros bruts, soit 1 541 euros nets après prélèvements sociaux, d’après la DREES. Le chiffre surprend souvent. Ce montant agrège tous les régimes de base et complémentaires confondus, et concerne 17,2 millions de retraités percevant une pension à titre personnel.

C’est la donnée officielle la plus récente disponible. Le prochain panorama de la DREES l’actualisera, en général avec un an de décalage sur les statistiques. Un point de vocabulaire mérite d’être posé une fois pour toutes, parce qu’il revient sans cesse dans les questions que je reçois : le droit direct est la pension acquise par la personne elle-même, au titre de sa propre carrière, à distinguer de la réversion, versée au conjoint survivant selon des règles différentes. En intégrant les pensions de réversion, la moyenne toutes pensions confondues reste proche, autour de 1 662 euros bruts, ce qui montre que la réversion pèse peu sur la moyenne nationale malgré son poids réel pour les foyers concernés.

Cette moyenne nationale ne prédit pas le montant de votre propre pension. Un cadre supérieur du privé et un agent de catégorie C de la fonction publique n’ont ni la même carrière, ni le même mode de calcul, même à ancienneté comparable. J’ai vu plusieurs clients s’inquiéter à tort en comparant leur relevé de pension net à une moyenne brute lue dans la presse, deux montants qui ne se comparent tout simplement pas. Le détail complet est publié sur le site de la DREES, mis à jour à chaque nouvelle édition du panorama.

Un écart de pension de 38 % entre les femmes et les hommes

En 2023, la pension de droit direct des femmes reste inférieure de 38 % à celle des hommes, selon la DREES. Une fois comptées les pensions de réversion, dont les femmes bénéficient plus souvent du fait d’une espérance de vie plus longue, l’écart se réduit à 25 %.

Vingt ans plus tôt, en 2004, l’écart dépassait 50 %. La baisse est réelle. Elle reste lente malgré tout, portée par l’allongement des carrières féminines et par les dispositifs de compensation. Les causes de fond n’ont guère changé : des carrières plus souvent interrompues pour l’éducation des enfants, davantage de temps partiel, des rémunérations en moyenne plus basses sur l’ensemble d’une carrière. Les majorations de trimestres pour enfants atténuent ces effets sans les effacer complètement.

Une moyenne nationale sert à situer un ordre de grandeur, pas à juger une pension individuelle. Je trouve toujours un peu court les articles qui citent cet écart de 38 % comme un simple chiffre choc, sans jamais rappeler qu’il recouvre des trajectoires professionnelles entières, additionnées année après année de carrière.

La pension moyenne varie-t-elle selon le régime de retraite ?

Oui, et l’écart tient d’abord au mode de calcul. Le régime décide beaucoup. Les salariés du privé cumulent une retraite de base et une complémentaire Agirc-Arrco, calculées sur les vingt-cinq meilleures années de salaire. Les fonctionnaires perçoivent une pension calculée sur leurs six derniers mois de traitement, hors primes pour l’essentiel.

Cette différence de méthode, vingt-cinq meilleures années contre six derniers mois, explique une bonne part de l’écart moyen entre régimes, davantage que le niveau des cotisations lui-même. Les régimes spéciaux et certaines professions libérales suivent encore d’autres règles, avec leurs propres modes de calcul et leurs propres caisses. Aucune donnée officielle ne permet en revanche de publier un montant moyen fiable par régime pris isolément : la DREES ne publie que la moyenne tous régimes confondus, ce qui limite ce qu’on peut affirmer chiffre en main sans extrapoler.

Les pensions les plus élevées se concentrent en Île-de-France

Les départements franciliens, Paris, les Hauts-de-Seine, les Yvelines, affichent les pensions moyennes les plus élevées de France, portées par la concentration d’anciens cadres et de professions à hauts revenus. À l’inverse, les départements plus ruraux affichent des moyennes nettement plus basses.

Il n’existe pourtant aucun coefficient géographique dans le calcul d’une pension : la formule est strictement identique, où que vous ayez travaillé et où que vous viviez aujourd’hui. Ces écarts reflètent plutôt des parcours professionnels et des niveaux de rémunération différents, cumulés sur toute une carrière. La région de résidence au moment de la retraite n’entre pour rien dans le calcul. Un ancien cadre parisien qui prend sa retraite dans le Lot continue de toucher la pension de sa carrière parisienne, calculée exactement comme s’il était resté à Paris.

Quels sont les montants minimums garantis de la retraite ?

Deux mécanismes protègent les pensions les plus modestes, sans jouer le même rôle. Le minimum contributif porte la retraite de base à un plancher pour les carrières complètes liquidées à taux plein, dans la limite d’un plafond de ressources. L’allocation de solidarité aux personnes âgées, l’Aspa, garantit un revenu minimal aux ressources les plus faibles, jusqu’à 1 043,59 euros par mois pour une personne seule au 1er janvier 2026.

Deux logiques bien différentes. Le minimum contributif est un montant plancher de pension de base, réservé aux assurés du régime général ayant validé une carrière complète à taux plein, à condition que le total de leurs pensions ne dépasse pas un certain plafond. Il ne concerne que la retraite de base, jamais la complémentaire. L’Aspa relève d’un principe distinct, celui de la solidarité : soumise à conditions de ressources, elle se demande activement auprès de la caisse de retraite, et fait l’objet d’une récupération sur la succession du bénéficiaire au-delà d’un certain seuil de patrimoine.

À retenir : si vos ressources totales s’approchent du seuil de l’Aspa, la vérification vaut la peine : une demande non déposée est une aide perdue, pas une aide économisée.

Les montants et les conditions de l’Aspa sont publiés sur le site de Service-Public, avec une revalorisation qui intervient chaque 1er janvier.

Le montant de la retraite change-t-il pour un expatrié ?

Non, le montant de la pension ne dépend pas du pays de résidence : un retraité installé au Portugal, au Maroc ou ailleurs touche la pension calculée sur sa carrière française, identique à celle qu’il aurait perçue en restant en France. La moyenne de 1 666 euros est une moyenne nationale, sans lien avec le lieu de vie, ni un plafond ni un plancher.

Deux points méritent l’attention d’un expatrié, pour des raisons différentes. Le versement reste conditionné au retour du certificat d’existence dans les délais fixés par la caisse. Le délai est court. Au-delà, le paiement ne se retarde pas : il s’arrête net. La pension de réversion, qui pèse dans le total perçu par beaucoup de couples, répond à ses propres conditions de ressources et de mariage, à vérifier avant de partir.

Le lieu de résidence ne change donc pas le montant de la pension personnelle, mais il change les démarches à effectuer et leur fréquence.

Questions fréquentes